Die Anschlussfinanzierung – durch eine unabhängige Beratung alle Chancen nutzen

Ein Immobiliendarlehen läuft meist über lange Zeiträume, mitunter bis zu 20 Jahre und mehr. Es verschafft Häuslebauern sowie den Käufern von Immobilien durch feste Zinsen und Tilgungsraten Planungssicherheit. Dennoch: Spätestens mit dem nahenden Ende der Zinsbindung bei Ihrem Immobiliendarlehen kommen Sie um das Thema Anschlussfinanzierung nicht herum. Dabei gibt es für die zu diesem Zeitpunkt vorhandene Restschuld mehrere Optionen. In den seltensten Fällen bietet die Hausbank dabei die günstigsten Konditionen. Deshalb lohnt es sich, die teilweise erheblich abweichenden Angebote zu vergleichen.

Die für Ihre persönliche Situation passende Anschlussfinanzierung besprechen Sie am besten mit den unabhängigen Experten von IMMO FINANZ WINTER. Sie kennen die Lage auf dem Finanzmarkt genau, arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und beraten Sie absolut unabhängig. So nutzen Sie Ihre Chancen auf niedrige Zinsen und sparen in annähernd allen Fällen bares Geld.

Mehrere Alternativen für Ihre Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung hilft Immobilienbesitzern, ihre Verbindlichkeiten bei der Bank nach dem Auslaufen der ersten Baufinanzierung weiter in Raten abzuzahlen. Schließlich sehen sich die wenigsten in der Lage, den verbliebenen Betrag direkt aus dem eigenen Vermögen zu begleichen. Für Sie ergeben sich dann folgende Möglichkeiten:

• die Verlängerung des bestehenden Vertrags (Prolongation),
• die Umfinanzierung durch den Abschluss eines neuen Immobilienkredits (Umschuldung) oder
• die Nutzung eines frühzeitig vereinbarten Forward Darlehens.

Wer das Ende der Zinsbindung einfach abwartet, erhält regelmäßig spätestens zur gesetzlich vorgeschriebenen Frist, also drei Monate vorher, ein Prolongationsangebot. Mit dessen Annahme finanzieren Sie Ihre Immobilie mit veränderten, zu diesem Zeitpunkt beim bisherigen Kreditinstitut geltenden Konditionen weiter. Obwohl ein solches Vorgehen die vom Aufwand einfachste Alternative für Ihre Anschlussfinanzierung darstellt, bringt sie erhebliche Nachteile mit sich. Ohne einen aktuellen Vergleich mit anderen Anbietern verzichten Sie auf die Chance deutlich günstigere Bedingungen zu erhalten. Vereinbarte Sonderkonditionen finden sich beim neuen Immobiliendarlehen nicht zwingend wieder. Unsere Experten empfehlen daher ein frühzeitiges Beratungsgespräch, um die für Sie kostengünstigste Anschlussfinanzierung zu finden.

Umschuldung für die Anschlussfinanzierung von Haus oder Wohnung

Eine Umfinanzierung des Hauskredits für Ihre Immobilie erfordert einen zeitlichen Vorlauf, idealerweise wenigstens sechs Monate. Damit ermöglichen Sie es, die Angebote für eine Anschlussfinanzierung inklusive der Zinsen umfassend zu vergleichen. Gleichzeitig ergibt sich dadurch die Gelegenheit, bessere oder zusätzliche Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen zu verhandeln. Die Umschuldung mit Abschluss eines neuen Immobiliendarlehens und dem Wechsel der Bank zahlt sich fast immer für Sie aus. Eine ausführliche Beratung bei IMMO FINANZ WINTER hilft Ihnen, die für Ihre individuelle Situation perfekte Lösung auszuwählen. So gewinnen Sie durch die Anschlussfinanzierung zusätzlichen finanziellen Spielraum oder tilgen ihren Kredit schneller.

Vorausschauende Anschlussfinanzierung mit einem Forward Darlehen

Insbesondere in Niedrigzinsphasen nutzen viele Kreditnehmer das Forward Darlehen als spezielle Form der Anschlussfinanzierung. Bei diesem Annuitätendarlehen mit ebenfalls festgeschriebenen Raten liegt die Besonderheit im Zeitpunkt der Auszahlung beziehungsweise Beginn der Tilgung. Den Vertrag schließen Sie bis zu 60 Monate im Voraus ab und lösen damit den bestehenden Kredit am Ende der Laufzeit ab. Das Forward Darlehen als Anschlussfinanzierung schreibt die aktuell gültigen Bedingungen für die Zukunft fest und erweist sich bei zu erwartenden Zinssteigerungen als ausgesprochen vorteilhaft. Die frühzeitige Festlegung erfordert allerdings eine ständige Beobachtung und gute Kenntnisse des Finanzmarkts. Da Sie sich verpflichten, das vereinbarte Darlehen auch bei veränderten Bedingungen anzunehmen, sollte die Bewertung der Entwicklung mithilfe von Experten erfolgen. Im ungünstigen Fall drohen bei Nichtabnahme Entschädigungszahlungen an die jeweilige Bank.

Sonderfall KfW Anschlussfinanzierung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt ihre preisgünstigen Kredite mit einer festgelegten Laufzeit. Alleine das Auslaufen der gegebenenfalls früher endenden Zinsbindung lässt einen kostenfreien Wechsel der Bank, im Gegensatz zu normalen Immobiliendarlehen, nicht zu. Bei einer vorzeitigen Umschuldung nach weniger als den gesetzlich vorgeschriebenen zehn Jahren fordert die KfW deshalb eine Vorfälligkeitsentschädigung zum Ausgleich für entgangene Zinsen.

Die optimale Anschlussfinanzierung durch den Vergleich der Zinsen im Blick

Mit einer durchdachten Strategie und IMMO FINANZ WINTER als Partner sichern Sie sich die günstigsten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung. Bereits fünf Jahre vor dem Ablauf der Zinsbindung lassen sich mitunter die Weichen dafür stellen. Spätestens ein halbes Jahr vor dem Termin steht eine Entscheidung an. Von Fachleuten beratene Immobilienbesitzer verpassen durch die ständige Beobachtung des Marktes für Bauzinsen keine Gelegenheit, ihre Kreditkosten zeitgerecht zu optimieren. Im Kern geht es dabei hinsichtlich Ihrer Anschlussfinanzierung um die Einschätzung von drei möglichen Szenarien.

• Gesunkenes Zinsniveau
  Bei einem niedrigeren Zinsniveau als bei Ihrem laufenden Vertrag gilt es zu prüfen, ob der Abschluss einer Anschlussfinanzierung bereits jetzt sinnvoll ist. Mit dem notwendigen Know-how bewerten Fachleute aktuelle Angebote und beurteilen die Entwicklung. Bei weiter fallendem Bauzins raten sie Ihnen möglicherweise, dennoch einige Zeit abzuwarten.
• Ähnliches Zinsniveau wie beim derzeitigen Darlehen
  Die Situation erfordert meist keine schnelle Entscheidung bezüglich der Anschlussfinanzierung. Vielmehr kommt der Einschätzung künftiger Trends besondere Bedeutung zu. Stehen fallende Zinsen im Raum, lohnt es sich in jedem Fall, die Tendenzen intensiv zu beobachten. Deutet der Markt eher in die andere Richtung, bleibt Zeit für die Auswahl einer passenden Anschlussfinanzierung.
• Ansteigendes Zinsniveau
  Nicht immer rechtfertigt es ein steigender Bauzins, einfach abwarten. Hält die Tendenz bis zum Ende Ihrer Zinsbindung an, droht sich die Anschlussfinanzierung weiter zu verteuern. Andererseits führt impulsives Handeln aufgrund eines unguten Gefühls ohne fundierte Information oft nicht zum besten Ergebnis. Eine sachliche Erörterung der Fakten und Hintergründe sowie das sorgfältige Abwägen aller Optionen bringt Sie einer idealen Lösung näher.

Umfassende Beratung durch Experten bleibt unerlässlich

Kreditnehmer, die nach dem Erwerb einer Immobilie oder dem Bau eines Hauses die Anschlussfinanzierung komplett aus dem Auge verlieren, tragen regelmäßig zu hohe Kosten. Mit IMMO FINANZ WINTER an Ihrer Seite planen Sie das weitere Vorgehen auf einer soliden Grundlage. Unsere unabhängigen Experten verfolgen das Geschehen auf dem vielschichtigen Gebiet der Immobilienfinanzierung intensiv. Sie unterstützen Sie bei der Bewertung eines Prolongationsangebots Ihres Kreditinstituts sowie von alternativen Optionen für die Umschuldung oder beim Abschluss eines Forward Darlehens. Gemeinsam mit ihnen treffen Sie zum geeigneten Zeitpunkt die für Ihre persönlichen Umstände optimale Entscheidung.

Durch eine unverbindliche Kontaktaufnahme ersparen Sie ich unnötigen Stress und sichern sich die für Sie beste Anschlussfinanzierung. Bei uns erwartet Sie dafür ein erfahrenes Team aus kompetenten Fachleuten.